【おすすめ3選】3大疾病？8大疾病？11疾病？団信の保障はどこまで入る？

住宅ローンの検討をしていく上で、団体信用生命保険（通称：団信）をどこまで手厚くするのか悩む方は多いかと思います。

がん、急性心筋梗塞、脳卒中を3大疾病と呼ばれていますが、日本人の死亡率の約半分が3大疾病によるものです。

住宅ローンは長期で返済をしていくものなので、返済期間中に3大疾病が原因で働けなくなり住宅ローンを返済できなくなるリスクに備えるため、3大疾病保障付き団信を検討する方も多いです。

また、更に保障の範囲を広げて5つの重度慢性疾患（糖尿病、高血圧性疾患、慢性腎不全、肝疾患、慢性膵炎）も加えた8大疾病保障付き団信やがんと10の生活習慣病（高血圧、糖尿病、腎疾患、肝疾患、慢性膵炎、脳血管疾患、心疾患、大動脈瘤解離、上皮新生物、皮膚がん）を対象にした11疾病保障もあります。

この記事では、3大疾病・8大疾病・11疾病保障を取り扱っている銀行を比較したうえで、おすすめの銀行を紹介していきます。

3大疾病保障、8大疾病保障、11疾病保障ってなに？

通常加入が必要になる「団体信用生命保険」（通称：団信）は、住宅ローンを借りている人が死亡・高度障害になった際に住宅ローン残債が完済される保障です。

死亡・高度障害以外の疾病も保障対象にしている団信も多く、保障対象の範囲によって3大疾病保障・8大疾病保障・11疾病保障などがあります。

①3大疾病保障とは

死亡・高度障害時の保障に加えて、「3大疾病」（がん・急性心筋梗塞・脳卒中）も保障の対象になっている団信です。

保障内容は、がんと診断された場合または急性心筋梗塞や脳卒中に罹患し所定の状態が60日以上継続した場合に、その時点の住宅ローン残債が完済されます。

②8大疾病保障とは

死亡・高度障害時の保障に加えて、8大疾病（がん、急性心筋梗塞、脳卒中、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎）も保障の対象になっている団信です。

3大疾病（がん、急性心筋梗塞、脳卒中）に対しての保障は「3大疾病保障」と同じく、がんと診断された場合または急性心筋梗塞や脳卒中に罹患し所定の状態が60日以上継続した場合に、その時点の住宅ローン残債が完済されます。

それ以外の5つの重度慢性疾患に対しては、就業不能状態（働けない状態）が継続する場合に毎月の住宅ローン返済額が保険金として保障され、就業不能状態が12ヶ月を超えた場合にその時点の住宅ローン残債が完済されます。

③11疾病保障とは

死亡・高度障害時の保障に加えて、がんと10の生活習慣病（高血圧、糖尿病、腎疾患、肝疾患、慢性膵炎、脳血管疾患、心疾患、大動脈瘤解離、上皮新生物、皮膚がん）も保障の対象になっている団信です。

がんと診断された場合はその時点の住宅ローン残債が完済されます。

10の生活習慣病に罹患した場合は、就業不能状態（働けない状態）が継続する場合に毎月の住宅ローン返済額が保険金として保障され、これらによって180日以上入院した場合にその時点の住宅ローン残債が完済されます。

銀行ごとの取り扱い・比較

名前が同じでも、保障の中身が異なる場合が多いため、銀行ごとにどういった内容になっているのか確認する必要があります。

団信を比較する際は、①対象の病気②支払条件③保障内容④保険料を確認しましょう。

三井住友銀行（8大疾病保障付住宅ローン）

	年齢制限	保険料
8大疾病保障付住宅ローン	46歳未満	0.3％
日常のケガ・病気保障特約		0.4％
8大疾病保障付住宅ローン【ライト】		0.1％
8大疾病保障付住宅ローン	56歳未満	0.3％
日常のケガ・病気保障特約		0.4％

保障内容

引用：三井住友銀行

三菱UFJ銀行（7大疾病保障付住宅ローン　ビッグ＆セブン〈Plus〉）

保障内容

【3大疾病保障充実タイプ（金利上乗せ型）】

引用：三菱UFJ銀行

【安心の保険料タイプ（保険料支払型）】

引用：三菱UFJ銀行

【保険料お支払い例】

月払保険料推移表

引用：三菱UFJ銀行

みずほ銀行（8大疾病補償プラスがんサポートプラン）

【保険料お支払い例】

月払保険料推移表

引用：みずほ銀行

保障内容

引用：みずほ銀行

りそな銀行（3大疾病保障特約付団信）

	年齢制限	保険料
3大疾病保障特約付団信	50歳未満	0.25％
	40歳未満	0.20％

保障内容

＜悪性新生物（がん）の場合＞

• お借入日から起算して90日を経過した日の翌日以降に悪性新生物（がん）に罹患したと医師に診断確定された場合に特約保険金が支払われます。ただし、上皮内がん、および皮膚の悪性黒色腫以外の皮膚がんは除きます。

＜急性心筋梗塞・脳卒中の場合＞

• お借入日以降に急性心筋梗塞または脳卒中を発病し、その疾病により以下の【1】、【2】いずれかの状態に 該当された場合に特約保険金が支払われます。【1】.医師の診断を受けた日から60日以上所定の状態が継続したと診断された場合　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　【2】.治療を直接の目的として所定の手術を受けたとき

引用：りそな銀行

auじぶん銀行（11疾病保障団信）

	年齢制限	保険料
11疾病保障団信	満50歳まで	0.3％

保障内容

引用：auじぶん銀行

住信SBIネット銀行（対面）（スゴ団信）

	年齢制限	保険料
3大疾病50	40歳未満	なし
	40歳以上	0.25％
3大疾病100	40歳未満	0.2％
	40歳以上	0.4％

保障内容

40歳未満の場合（住宅ローン実行時の年齢）（※5）

40歳以上の場合（住宅ローン実行時の年齢）（※5）

※1 「ワイド団信」は、健康上の理由で通常の団信にご加入いただけない場合、保険会社よりご加入のご案内をさせていただく商品です。

※2 「ワイド団信」では、先進医療特約は付保されません。

※3 所定の「悪性新生物」と診断確定された場合、「急性心筋梗塞」「脳卒中」を発病し、60日以上の所定の状態が継続したと判断された場合、または所定の手術を受けた場合。詳しくは保障内容ページをご覧ください。

※4 ３大疾病１００プランでは、重度ガン保険金前払特約は付保されませんが、３大疾病特約により住宅ローン残高はゼロ円となります。

※5 満年齢基準となります。

引用：住信SBIネット銀行

ソニー銀行（3大疾病保障特約付き団信）

	年齢制限	保険料
3大疾病保障付き団信	満50歳未満	0.2％
生活習慣病団信

保障内容

引用：ソニー銀行

PayPay銀行（11疾病保障団信）

	年齢制限	保険料
11疾病保障団信	51歳未満	0.3％

保障内容

引用：PayPay銀行

イオン銀行（8大疾病保障プラス付住宅ローン）

	年齢制限	保険料
8疾病保障プラス付住宅ローン	満50歳未満	0.3％

保障内容

引用：イオン銀行

フラット35（新３大疾病付機構団信）

	年齢制限	保険料
新3大疾病付機構団信	満51歳未満	0.24％

保障内容

引用：ARUHI

おすすめの銀行は？

三菱UFJ銀行（7大疾病保障付住宅ローン　ビッグ＆セブン〈Plus〉）

	年齢制限	保険料
3大疾病保障充実タイプ（金利上乗せ型）	50歳の誕生日当日まで	0.3％

三菱UFJ銀行の「7大疾病保障付住宅ローン　ビッグ＆セブン〈Plus〉」は、他の銀行と比較して保障適用条件が幅広くなっていることが特徴です。

特に脳卒中・急性心筋梗塞の適用条件は「入院を開始した場合」となっており、他の銀行と比較するとハードルは低めに設定がされています。

一般的な基準は脳卒中・急性心筋梗塞の適用条件はこのようになっています。

いずれの疾病でも、60日以上所定の状態が継続しないと保障対象になりませんが、三菱UFJ銀行は入院のみで適用になるためハードルは低いです。

公式HP

住信SBIネット銀行（対面）（スゴ団信）

	年齢制限	保険料
3大疾病50	40歳未満	なし
	40歳以上	0.25％
3大疾病100	40歳未満	0.2％
	40歳以上	0.4％

住信SBIネット銀行の「スゴ団信」の特徴は、40才未満なら3大疾病50が無料付帯という点です。

3大疾病保障が金利上乗せなしで加入できる団信は、おそらく住信SBIネット銀行（対面）のみです。

公式HP

フラット35（新３大疾病付機構団信）

	年齢制限	保険料
新3大疾病付機構団信	満51歳未満	0.24％

フラット35の「新3大疾病付機構団信」の特徴は、3大疾病の保障に加えて介護保障がついている点です。

要介護2から要介護5のいずれかに該当した場合に保険金が支払われます。

具体的な内容は下記の通りです。

引用：ノムコム60→

公式HP

まとめ：保障の範囲だけでなく適用条件も確認しよう

住宅ローンの団信は、対象になる疾病の範囲によって3大疾病保障や8大疾病保障、11疾病保障などがあります。

しかし、保障の範囲が広いからといって必ずしも備えが十分というわけではありません。

支払う保険料と保障の内容を比較しながら、団信をどこまで充実させるかは検討しましょう。

実際にどこの銀行で住宅ローンが借りられそうかを知りたい方には、モゲチェックで確認するのがおすすめです。

団信と金利で住宅ローンを比較できるランキングもありますので、銀行選びにも役立ちます！

 

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