【銀行員が暴露】ネット銀行住宅ローンの5つのデメリット！失敗しない選び方も解説

低金利で充実した保障がついているため、ネット銀行の住宅ローンを選ぶ人が増えています。

しかし、ネット銀行の住宅ローンにもデメリットはあるので、しっかりと内容を理解したうえで検討をしていきましょう。

ネット銀行の住宅ローンを検討している人は、ぜひ参考にしてみてください。

ネット銀行住宅ローンのデメリット

ネット銀行住宅ローンのデメリットを5つ紹介します。

住宅ローン審査の基準が厳しめ

ネット銀行の住宅ローンは低金利で保障も充実しているため人気があります。そのかわり、ネット銀行の住宅ローンは審査基準を比較的厳しくしている傾向になっています。

審査を厳しくすることで、住宅ローンを借りた人が返済できなくなる確率は低くなるので、銀行としては貸したお金を回収しやすくなります（＝貸し倒れリスクが低い）。

ただ、銀行ごとに住宅ローンの審査基準は異なるため、審査の得意不得意があります。こちらで住宅ローンの審査基準については解説しているので気になる人は参考にしてくださいね。

審査結果・融資までに時間がかかる

ネット銀行の住宅ローンは、審査の結果や融資までに時間がかかる場合があります。

一般的な銀行の審査期間

事前審査（仮審査）：即日〜3営業日
正式審査（本審査）：2週間程度

ネット銀行の審査期間

事前審査（仮審査）：即日〜1週間
正式審査（本審査）：2週間〜1ヶ月

時間がかかる理由は以下のようなものがあげられます。

引渡しまでのスケジュールが短い場合は、審査の必要書類を事前に用意しておき、早めに申し込みができるようにしておきましょう。

対面相談できる銀行が少ない

ネット銀行の住宅ローンは、対面相談できる銀行が少ないため不安や疑問が解消しにくいというデメリットがあります。

すべての取引がオンラインや郵送で完了するため、不安や疑問点もオンライン上での問い合わせやカスタマーセンターへ電話、ホームページでFAQを確認するなどの対応です。

ただ、検討しているすべての銀行のホームページを調べるのは時間もかかるしわかりにくいので、住宅ローンのプロにまとめて相談ができる『モゲチェック』を利用するのがおすすめです。

参考【2023年版】モゲチェックは怪しい？評判は？有料級サービスなのになぜ無料？

続きを見る

保証料0円でも手数料がかかる

ネット銀行の住宅ローンは、保証料が0円であっても、そのかわり手数料がかかることがほとんどです。

初期費用が全部でいくらかかるのかはしっかりと確認をしておきましょう。

楽天銀行は手数料が一律33万円（もちろん保証料0円）と比較的安く初期費用を設定しています。

注文住宅だと検討しにくい

原則、住宅ローンは物件の引き渡し時に一括で融資されますが、注文住宅の場合は土地購入時・着工時・上棟金・残金などの複数回にわけて支払うタイミングがあります。

そこで利用するのが「つなぎ融資」や「分割融資」といった融資方法です。

つなぎ融資

住宅ローンではなく、別のローン（つなぎ融資）を一時的に利用する方法

分割融資

必要なタイミングで必要な金額を融資してくれる方法

ネット銀行の住宅ローンは「つなぎ融資」に対応していないことや「分割融資」の取り扱いがない銀行もあるので、注文住宅の購入だとネット銀行は利用しにくいです。

ネット銀行住宅ローンのメリット

ネット銀行住宅ローンのメリットを3つ紹介します。

メガバンクよりも金利が低い

ネット銀行の住宅ローンの一番のメリットは金利が低いことです。

金利が低いと返済額を抑えることができるので、ゆとりのある家計になります。

団体信用生命保険が充実している

ネット銀行の住宅ローンは、団体信用生命保険が充実しており、万が一の病気でも安心して返済ができます。

一般的な住宅ローンには、死亡時に住宅ローンが完済される保険（一般団信）が含まれていますが、ネット銀行では一般団信のほかに、がん診断のときに住宅ローン残高が半分になる「がん団信50％」が無料付帯される場合があります。

手続きがオンラインでできる

ネット銀行の住宅ローンはオンラインや郵送で手続きができるため、来店する時間がない人でも利用がしやすいです。

銀行と住宅ローンを借りる契約をするときもWEBサイトで契約（電子契約）できることがほとんどなので、契約のために平日に有給をとることもありません。

ネット銀行住宅ローンはこんな人におすすめ

ネット銀行住宅ローンのメリット・デメリットを踏まえて、おすすめできる人とおすすめできない人をまとめました。

失敗しない住宅ローンの選び方

失敗しない住宅ローン選び方のポイントは4つあります。

この4つを比較検討することでベストな住宅ローンが見つかります。詳細についてはこちらの記事も参考にしてくださいね。

私が自信をもっておすすめできる住宅ローン比較サービスは『モゲチェック』です！

参考【2023年版】モゲチェックは怪しい？評判は？有料級サービスなのになぜ無料？

続きを見る

ネット銀行住宅ローンについてのよくある質問

ネット銀行の住宅ローンは事務手数料が高い？

一般的な住宅ローンは事務手数料は3～5万円ですが、ネット銀行の住宅ローンは借入金額の2.2%（借入金額3000万円なら66万円）の事務手数料がかかります。

ただ、一般的な住宅ローンは事務手数料が少額のかわりに保証料が同じくらいの金額かかります。

そのため、初期費用はネット銀行でもほとんど変わりません。

ネット銀行の変動金利は短期プライムレートに連動しない？

ほとんどのネット銀行は変動金利は短期プライムレートに連動しません。

会社独自の基準で設定しているので、「ネット銀行の変動金利は変動しやすい」とも言われています。

ネット銀行の変動金利にも5年ルール、125％ルールはあるの？

一部のネット銀行(ソニー銀行、PayPay銀行)は5年ルールと125%ルールがありません。

まとめ

この記事では、ネット銀行住宅ローンのデメリットについて解説しました。

住宅ローンを比較検討するのに、銀行のホームページを一つずつ調べるのは、時間もかかるし、わかりにくいのでおすすめしません。

私が自信をもっておすすめできる住宅ローン比較サービスは『モゲチェック』です！

参考【2023年版】モゲチェックは怪しい？評判は？有料級サービスなのになぜ無料？

続きを見る