現役銀行員がイオン銀行の住宅ローンを徹底解説！知らないと後悔する5つのメリット

イオン銀行は、イオン・ダイエーで馴染みある「イオングループ」傘下のネット銀行です。

イオングループでの買い物が毎日5％オフになるなど、イオングループならではの特典がイオン銀行住宅ローンの特徴です。

この記事では、イオン銀行住宅ローンの特徴やメリット・デメリット、口コミを紹介します。

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イオン銀行住宅ローンの特徴

イオン銀行住宅ローンの特徴をまとめました。

住宅ローンを比較するときは4つのポイントを見比べてみましょう。

より詳しく住宅ローンの比較ポイントを知りたい人はこちらの記事を参考ください。

金利

変動金利

物件価格の80％以内の借入	0.38％
物件価格の80％以上の借入	0.43％

※2023年10月時点の金利
※申込み期間：2023年7月10日～2023年10月9日、借入期限：2024年9月30日まで。
※3カ月ごとに金利を見直しして継続実施をしています。

固定金利

3年固定	0.74％
5年固定	0.87％
10年固定	1.21%

※2023年10月時点の金利
※当初固定金利特約期間終了後は、借入利率をお借入れ期間中、完済まで店頭表示利率から最大年1.60％を差引きます。

変動金利か固定金利かどちらがいいか迷われている人は、こちらの記事も参考にしてください。

団体信用生命保険

団信の種類	上乗せ金利
一般団信	なし
全疾病団信住宅ローン	なし
がん保障付住宅ローン	0.1%
8疾病保障プラス付住宅ローン	0.3%
ワイド団信付住宅ローン	0.3%

イオン銀行の住宅ローンでは、「一般団信」と「全疾病団信」が金利上乗せなしの無料付帯されます。

諸費用

保証料	0円
ローン取扱手数料	①定額型：110,000円（税込） ②定率型：借入金額×2.20％（税込）

ローン取扱手数料は①定額型か②定率型のどちらかを選べます。

その他サービス

イオングループでのお買い物がお得になったり、ゴールドカードが発行されたり、イオン銀行ならではの特典が魅力の一つです。

イオン銀行住宅ローンのメリット

イオン銀行住宅ローンの5つのメリットを紹介していきます。

イオングループでの買い物が毎日5％オフ

イオン銀行の住宅ローンを利用すると、イオングループでのお買い物が毎日5%オフになります。

購入する物件の近くに以下の店舗があるなら、是非イオン銀行も検討しましょう。

2023年3月〜有効期間がローン完済までに変更されます！

以前まで、イオングループでのお買い物が毎日5％オフになる特典ですが、もともとは入会から5年間のみの特典でした。しかし、2023年3月11日から有効期間がローン完済までに期間が変更されました。

あわせて年間の割引金額の上限も無制限になりますので、いままでよりもお得にご利用ができます。

＜改訂内容＞

参考：イオン銀行公式サイト

がんへの保障が充実（がん保障付住宅ローン）

がん保障付住宅ローンとは、所定のがんと診断されたときローン残高が0円になるものです。他の銀行ではがん団信といわれることもあります。

ただし、「がん保障付住宅ローン」を選択すると借入金利に金利上乗せ0.1％になります。

一般的ながん団信

所定のがんと診断されたときローン残高が0円になる

イオン銀行のがん団信

・所定のがんと診断されたときローン残高が0円になる
・がんによる先進医療を受けたとき通算1,000万円まで保障される
・所定の上皮内がん・皮膚がん診断時に一時金30万円（保険期間中1回）

全疾病保障が無料付帯

全疾病保障とは、すべての病気、ケガによって終業不能状態（働けない状態）になったときの保障 です。

所定の就業不能状態とは？

次の①②のいずれかの状態をいいます。
①けがまたは病気の治療を目的として、病院または診療所において入院をしている状態
②けがまたは病気により以下のいずれかに該当し、医師の指示による在宅療養をしている状態
・身の回りのある程度のことはできるがしばしば介助が必要で、日中の50％以上は就床しており自力では屋外への外出等がほぼ不可能となったもの
・身の回りのこともできず常に介助を必要とし、終日就床を強いられ活動の範囲がおおむねベッド周辺に限られるもの

パートでも収入合算ができる

住宅ローンを利用するために銀行での審査があります。住宅ローンは長期の返済のため、安定かつ継続的な収入源があるのかを確認するために雇用形態は重要な情報です。

契約社員や派遣社員、パートなどの場合、そもそも審査すらできない銀行も珍しくありません。

イオン銀行ではパートの方でも原則6ヶ月以上の勤務があれば収入合算することが可能です。（参考：イオン銀行）

つなぎローンがあるので注文住宅を検討しやすい

注文住宅の購入を検討している人は、つなぎ融資の有無などの融資方法についてもあわせて検討が必要です。

他のネット銀行ではつなぎローンの用意がないところも多く、その場合は自分でつなぎローンを探す必要がありますので、現実的に検討が難しくなります。

注文住宅の住宅ローンの融資方法については以下の記事も参考にしてください。

イオン銀行住宅ローンのデメリット

イオン銀行住宅ローンのデメリットを紹介していきます。

低金利だが業界最低水準ではない

イオン銀行住宅ローンの金利は低金利であるものの、業界最低水準というわけではありません。

しかし、住宅ローンは一番低い金利で借りるのが正解ではなく、団信などの保障内容や付帯サービスも含めて検討が必要です。

固定金利は選択できる期間が少ない

イオン銀行住宅ローンの固定金利は3年固定・5年固定・10年固定と選択できる期間が少ないです。

銀行によっては2年固定〜35年固定まで幅広く選択できることもあるため、10年超の固定金利を検討しているのであればイオン銀行はおすすめできません。

イオン銀行住宅ローンの口コミ・評判

イオン銀行住宅ローンの良い口コミ・評判

イオングループでの買い物が毎日5％オフが人気

【#365日後にマンション引き渡されるとり 】

イオン銀行で住宅ローン借りるとイオンの買い物が5年間5%OFFになるの嬉しいちゅんね。イオンスタイル使い倒しちゅんよ。

(入居まであと46日)

— とり (@tori_manshon) March 6, 2022

イオンラウンジでちょっと贅沢気分

旦那氏休みで、イオンラウンジ来ましたー！
ちなみに株主ではなく、
住宅ローンをイオン銀行で組んで、
それでゴールドカードになったのです。(´▽｀) pic.twitter.com/p1bGTxjxsU

— ハリー節約主婦 (@riri_a65) June 19, 2019

コロナ禍で「イオンラウンジ」は閉鎖されていましたが、2023年6月から順次再開をするようです。

土日祝日も営業しているのが意外と便利

イオン銀行住宅ローン
GW中も普通に営業してた。急いでる場合はとても強いね。連絡もマメにくれて、不足書類の取得も自ら業者に連絡したり、対応良い。金利は高めだけど、イオン5%引きとかあるし、良いんじゃないかなー。

— そら (@_starry_sky____) May 10, 2022

銀行での手続きは平日日中のみの対応が多いですが、イオン銀行は土日祝日も営業しているので何かあった場合も安心できます。

イオン銀行住宅ローンの悪い口コミ・評判

審査によっては条件が悪くなることもある

イオン銀行の住宅ローンは審査後に謎の0.05%上げをしてきたから辞めようと思う。それなら三菱の方が安いわ。
おれの会社、経歴で上げられるの謎。借金も遅滞も無いしな。
ガン特約付けて0.1%上げたけど、抜いても三菱の方が安い。
イオン銀行そういう事するのね。

— yoichieee (@yoichieee) September 1, 2020

審査の審査結果によっては金利上乗せになることもありえますので、最終的にどこで借りるかは審査結果を踏まえて検討しましょう。

イオンが近くにないと特典も使いにくい

住宅ローン、イオン銀行にしてるんだけど毎日イオンで5％割引の特典、
ほとんど使わないまま５年目を迎えてしまっていて悲しみ…
（さっき知ったけど5年間限定特典らしい）

イオンそこそこ遠いんだよねぇ😂

勧められるがままイオンにしたけど
そろそろ借り換えもあり？🤔
地方移住も考えてるし悩み

— まチョコ (@coconEnfant327) August 7, 2021

せっかくの特典も利用できる場所が近くにないと使えません。とことん特典を使い倒しましょう。

イオン銀行の住宅ローンがおすすめな人・おすすめできない人

イオン銀行住宅ローンのメリット・デメリットを踏まえて、おすすめできる人とおすすめできない人をまとめました。

イオン銀行で住宅ローンを組むと、イオングループでのお買い物がお得になる特典や、充実したがん団信も選択できる点などが人気の理由です。

一方、イオングループを利用しない人には特典を十分に活用できない、固定金利で選べる年数が少ない点を踏まえると、以下の人にはおすすめできません。

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住宅ローンの比較を自分でやろうとすると、各銀行のホームページを一つずつ調べたり、いろいろな知識を勉強する必要もあるため、時間もかかるしわかりにくいのでおすすめしません。

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イオン銀行住宅ローンの申し込みの流れ

イオン銀行で住宅ローンを申し込みときの流れを紹介します。

step
1インターネットから事前審査の申し込み

イオン銀行で審査に申し込む

step
2事前審査の結果を郵送でお知らせ

step
3正式審査の申し込みを店舗
もしくはインターネット（マイページ）で手続き

step
4正式審査の結果を郵送でお知らせ

step
5店舗もしくは郵送で契約手続き

step
6住宅ローンの融資実行

まとめ

イオン銀行住宅ローンの特徴、メリット・デメリットについて解説をしました。

イオングループの買い物が毎日5％オフになる特典は、他の住宅ローンにはないサービスなので、うまく利用できればメリットも大きいです。

購入する物件の近くにイオングループのお店があるなら、イオン銀行の住宅ローンも是非検討をしましょう。

ただ、以下に当てはまるならイオン銀行の住宅ローンはあまりおすすめできませんので、他の銀行も含めて比較検討しましょう。

住宅ローンを比較検討するのに、銀行のホームページを一つずつ調べるのは、時間もかかるし、わかりにくいのでおすすめしません。

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