【50％と100％どっち？】銀行員ががん団信を徹底比較！住宅ローンのがん団信でおすすめの銀行を紹介

住宅ローンの検討をしていくうえで、団体信用生命保険（団信）をどこまでつけていいのか悩んでいる人も多いです。

日本人の死亡要因で最も多い「がん」は、年齢が高くなれば罹患するリスクも高くなりますので、住宅ローンの返済中にがんになる可能性は十分考えられます。

この記事では、がん団信を取り扱っている金融機関を比較したうえで、おすすめの銀行を紹介していきます。

最近の住宅ローンは死亡時以外にも保障が受けられる団信が増えていて、銀行によって選べる保障内容は全然違うため、銀行ごとの団信内容の比較はとても重要です。

団信を比較するならモゲチェックを利用するのがおすすめです。

参考【2023年版】モゲチェック（モゲレコ）は怪しい？評判は？有料級サービスなのになぜ無料？

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がん団信とは？

住宅ローン利用時に加入が必要になる団体信用生命保険（団信）は、住宅ローンを借りている人が死亡・高度障害になったときに住宅ローン残高が完済される保険です。

がん団信は、住宅ローンを借りている人が「所定のがんと診断されたときに住宅ローン残高が完済される保険」です。

がん50％団信とがん100％団信のどっちがいいか

最近は、がん団信の中でも住宅ローンの残高の減り方によってがん50％団信とがん100％団信の2種類を提供している金融機関も多いです（金融機関により呼び方は異なります）。

がん50％団信とがん100％団信の違いは、住宅ローン残高の減り方と上乗せ金利があるかの2点です。

項目	がん50％団信	がん100％団信
上乗せ金利	なし	0.1%〜0.2％
対象の病気	所定のがん	所定のがん
支払条件	診断確定	診断確定
保障内容	住宅ローン残高が半分	住宅ローン残高0円

がん100％団信に加入すると金利が上乗せになりますので、実質的な保険料が発生します。

判断に迷うということは「本当にその保険内容が必要なのかわからない状況」とも言えるので、余分な保険料を支払うなら無理に手厚くしない方が無難な選択と考えています。

がん保険で35才の男性が毎月約2,400円の支払いをして入れる内容は、がんと診断されたときに100万円の一時金をもらえる保障内容です。（参考：ライフネット生命のシミュレーション）

がん100％団信に加入することで金利が0.2％上乗せになった場合でも、毎月約2,600円（借入金3,000万円、35年返済、金利0.4%と0.6％の差額）の返済負担で住宅ローン残高分の保険の用意ができます。

住宅ローンを完済する年齢以降に備えたいならがん保険の用意も検討しましょう。

がん団信を選ぶポイント

同じ「がん団信」でも、保障内容が異なる場合もあるため、金融機関ごとにどういった保障内容か確認する必要があります。

団信を比較する際は、対象の病気、支払条件、保障内容、保険料を確認しましょう。

【銀行員が解説】全疾病保障は必要？全疾病保障付団信のおすすめ住宅ローン3選！

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がん団信でおすすめの銀行

がん50％団信とがん100％団信でそれぞれのおすすめの銀行を紹介していきます。

コスパがいい！がん50％団信が無料でつくおすすめの銀行3選

「がん」診断された場合に、住宅ローン残高の50％が保障されるがん団信（がん50％団信）が無料でついてくる銀行です。

無料付帯でも十分な保障内容がついてくるためコスパのいい保障です。

特に「auじぶん銀行」「住信SBIネット銀行」「楽天銀行」は、がん50％団信の中でもおすすめの銀行です。

auじぶん銀行

がん50％保障団信

変動金利/全期間引き下げプラン（2023年12月時点）　0.319%

• がん50%保障団信が無料！
  がんと診断されただけで住宅ローン残高が半分になります。
• 4つの重大疾病（急性心筋梗塞、脳卒中、肝疾患、腎疾患）も無料保障
  がん以外にも「急性心筋梗塞」「脳卒中」「肝疾患」「腎疾患」で所定の状態になると住宅ローン残高が半分になります。
• auサービスの利用で金利最大0.1%引下げ
  じぶんでんき優遇割＋auモバイル優遇割の利用で、住宅ローン適用金利から最大0.1％引き下げ。

参考【人気だけで選ぶな】銀行員がauじぶん銀行の住宅ローンを解説！知らないと後悔する5つのデメリット

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住信SBIネット銀行

３大疾病50（40才未満）

変動金利/通期引き下げプラン（2023年12月時点）　0.32%

• がんだけでなく「急性心筋梗塞」「脳卒中」でも住宅ローン残高半額
  がん以外にも「急性心筋梗塞」「脳卒中」で所定の状態になると住宅ローン残高が半分になります。
• 50年ローンの取り扱いあり
  最長50年まで住宅ローンの返済が可能（完済年齢80才未満）。
• がん以外の先進医療にも利用可能
  先進医療を受けた際の治療費を給付（通算1,000万円まで）。

参考【結論：デメリットほぼなし】銀行員が住信SBIネット銀行の住宅ローンを徹底解説！

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楽天銀行

がん保障特約（50％保障）

変動金利（2023年12月）　0.550％

• がん50%保障団信が無料！
  がんと診断されただけで住宅ローン残高が半分になります。
• 全疾病保障が無料！
  すべての病気・けがで180日以上入院すると住宅ローン残高0円に、また入院中の住宅ローン返済額も0円になります。
• 融資事務手数料が一律33万円
  一般的なネット銀行の融資事務手数料は借入金額の2.2％の定率型ですが、楽天銀行の融資事務手数料は借入金額に関係なく一律33万円の定額型です。
  なので、借入金額が多いほどお得になります。

「がん」診断で住宅ローン残高0円になるおすすめの銀行2選

がん50％団信では保障が薄いと感じる人は、「がん」診断で住宅ローン残高0円になる保障を選びましょう。

金利の上乗せがある銀行が多いもののネット銀行であれば、基準となる金利が低いため、支払いコストは低くがん団信に加入することができます。

特に「auじぶん銀行」「PayPay銀行」「ソニー銀行」は、金利の上乗せも低くおすすめの銀行です。

auじぶん銀行

がん100％保障団信

変動金利/全期間引き下げプラン（2023年12月時点）　0.369%

• がん100%保障団信が業界最安！
  がん100％団信の中では、業界最安の金利！
• auサービスの利用で金利最大0.1%引下げ
  じぶんでんき優遇割＋auモバイル優遇割の利用で、住宅ローン適用金利から最大0.1％引き下げ。

参考【人気だけで選ぶな】銀行員がauじぶん銀行の住宅ローンを解説！知らないと後悔する5つのデメリット

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PayPay銀行

がん100％保障団信

変動金利/全期間引下型（2023年12月時点）　0.390％

• 充実したがん保障
  がんと診断確定時に住宅ローン残高0円＋100万円を保障。さらに上皮内がん・皮膚がん診断給付（50万円）。

ソニー銀行

がん団信100

変動セレクト住宅ローン（2023年12月時点）　0.497％

• 充実したがん保障
  がんと診断確定時に住宅ローン残高0円＋100万円を保障。
  さらに、がん先進医療で通算1,000万円、上皮内がん・皮膚がんの場合も50万円を給付。
• 自己資金をいれることで更に金利引き下げ
  物件価格に対して自己資金10％以上拠出する場合は、住宅ローン適用金利から最大0.05％引き下げ。
• 85才まで借り入れ可能
  ほとんどの銀行では住宅ローンは80才までしか借りられませんが、ソニー銀行の完済時年齢は85歳未満です。

まとめ：迷ったら無料のがん50%団信がおすすめ

住宅ローンのがん団信について、銀行ごとに比較をしてみました。

最近は、がん団信の中でも住宅ローンの残高の減り方によってがん50％団信とがん100％団信の2種類を提供している金融機関も多いです。

がん100％団信に加入すると金利が上乗せになりますので、実質的な保険料が発生します。

判断に迷うということは「本当にその保険内容が必要なのかわからない状況」とも言えるので、余分な保険料を支払うなら無理に手厚くしない方が無難な選択と考えています。

最近の住宅ローンは死亡時以外にも保障が受けられる団信が増えていて、銀行によって選べる保障内容は全然違うため、銀行ごとの団信内容の比較はとても重要です。

団信を比較するならモゲチェックを利用するのがおすすめです。

【2023年版】モゲチェック（モゲレコ）は怪しい？評判は？有料級サービスなのになぜ無料？

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