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がん団信50%と100%どっちがいい?現役銀行員が10行のがん団信を徹底比較!

がん団信50%と100%どっちがいい?現役銀行員が10行のがん団信を徹底比較!

「がん」は日本人の死亡要因で最も多く、住宅ローン中にがんになる可能性は十分考えられます。

そのため、団体信用生命保険(団信)の中でも、がんと診断されただけで住宅ローン残高に対する保険金が下りる「がん団信」は人気があります。

最近は、がん団信の中でもがん50%団信とがん100%団信の2種類を提供している金融機関も多く、どっちにするか悩んでいる人も多いでしょう。

はじめ
はじめ

がん50%団信かがん100%団信にするか迷ったら、無料で付帯できるがん50%団信がおすすめです。

この記事では、がん団信を取り扱っている10の金融機関を比較したうえでおすすめの銀行を紹介していきますので、最後まで読んで住宅ローン選びの参考にしてくださいね。

記事を書いている人

  • 銀行で住宅ローン業務を担当
  • 不動産会社で7年間の営業経験
  • マイホームの購入を検討するお客様を1,000名以上担当
  • 宅地建物取引士取得
  • 詳細は『プロフィールへ』
はじめ
銀行での住宅ローン業務経験をもとに解説しますので、ぜひ参考にしてくださいね。

最近の住宅ローンは死亡時以外にも保障が受けられる団信が増えていて、銀行によって選べる保障内容は全然違うため、銀行ごとの団信内容の比較はとても重要です。

団信を比較するならモゲチェックを利用するのがおすすめです。

住宅ローンの比較ならモゲチェック

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がん団信とは?

がん団信とは?

住宅ローンを組むには一般的に団体信用生命保険(団信)に加入します。団信とは、住宅ローンを借りている人が死亡・高度障害になったときに住宅ローン残高が完済される保険です。

がん団信とは、住宅ローンを借りている人が死亡・高度障害時に加えて所定のがんと診断されたときにも住宅ローン残高が完済される保険です。

がん50%団信とがん100%団信のどっちがいい?

最近は、がん団信の中でも住宅ローンの残高の減り方によってがん50%団信とがん100%団信の2種類を提供している金融機関も多いです(金融機関により呼び方は異なります)。

がん50%団信とがん100%団信の違いは、住宅ローン残高の減り方上乗せ金利があるかの2点です。

項目がん50%団信がん100%団信
上乗せ金利なし0.1%〜0.2%
対象の病気所定のがん所定のがん
支払条件診断確定診断確定
保障内容住宅ローン残高が半分住宅ローン残高0円
詳細は各金融機関HPを確認ください
はじめ
はじめ

がん50%団信かがん100%団信にするか迷ったら、無料で付帯できるがん50%団信がおすすめ!

がん100%団信に加入すると金利が上乗せになりますので、実質的な保険料が発生します。

判断に迷うということは「本当にその保険内容が必要なのかわからない状況」とも言えるので、余分な保険料を支払うなら無理に手厚くしない方が無難な選択と考えています。

はじめ
はじめ

ただ、がん保険(医療保険)に既に入っているもしくは検討しているなら、がん100%団信へ乗り換えることも検討してみましょう。

35才の男性が毎月約2,700円で加入できるがん保険は、がんと診断されたときに100万円の一時金がもらえる内容です。(参考:ライフネット生命のシミュレーション

がん100%団信に加入することで金利が0.2%上乗せになった場合でも、毎月約2,600円(借入金3,000万円、35年返済、金利0.4%と0.6%の差額)の返済負担で住宅ローン残高分の保険の用意ができます。

がん保険(医療保険)とがん団信(住宅ローン)の受け取れる保険金額を比較すると以下のようになります。

がん保険とがん団信の比較

このように長期に渡ってがん団信(住宅ローン)の方ががん保険(医療保険)より多くの保険金がもらえることになります。

既にがん保険に入っているもしくは検討しているなら、がん団信100%団信に乗り換える選択肢も検討してみましょう。

みんなはどっちにした?

X(旧Twitter)のアンケート機能で「がん50%団信とがん100%団信のどっちにするか?」の調査をしてみました。

はじめ
はじめ

「がん50%団信とがん100%団信のどっちにするか?」について、気になるみんなの意見を集めました。

がん団信を取り扱う10の金融機関を徹底比較

がん団信を選ぶポイント
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同じ「がん団信」でも、保障内容が異なる場合もあるため、金融機関ごとにどういった保障内容か確認する必要があります。

団信を比較する際は、対象の病気、支払条件、保障内容、保険料を確認しましょう。

はじめ
はじめ

各銀行について、「がん」に対する保障内容に限定して一覧にまとめてみました。

がんによる就業不能状態を保障するタイプの団信もありますが、そちらは別枠の保障として解説しています。

銀行団信名称年齢制限支払条件保障内容上乗金利備考
三井住友銀行8大疾病保障付住宅ローン46才未満がん診断全額保障0.3%
三菱UFJ銀行7大疾病保障付住宅ローン ビッグ&セブン〈Plus〉50才未満がん診断全額保障0.3%
みずほ銀行がん団信46才未満がん診断全額保障0.2%
りそな銀行3大疾病保障特約50才未満がん診断全額保障0.25%
40才未満がん診断全額保障0.2%
団信革命50才未満がん診断全額保障0.3%
40才未満がん診断全額保障0.25%
住信SBIネット銀行3大疾病5040才未満がん診断50%免除なし先進医療
40才以上がん診断50%免除0.25%先進医療
3大疾病10040才未満がん診断全額保障0.2%先進医療
40才以上がん診断全額保障0.4%先進医療
auじぶん銀行がん50%保障団信50才未満がん診断50%免除なし
がん100%保障団信50才未満がん診断全額保障0.05%
がん100%保障団信プレミアム50才未満がん診断全額保障0.15%がん先進医療、給付金あり
ソニー銀行がん団信5050才未満がん診断50%免除なし
がん団信10050才未満がん診断全額保障0.1%がん先進医療、給付金あり
PayPay銀行がん50%保障団信51才未満がん診断50%免除なし給付金あり
がん100%保障団信51才未満がん診断全額保障0.1%給付金あり
がん100%+10疾病保障団信51才未満がん診断全額保障0.3%給付金あり
楽天銀行50%保障がん団信50才以下がん診断50%免除なし
100%保障がん団信50才以下がん診断全額保障0.2%
イオン銀行がん保障付住宅ローン50才未満がん診断全額保障0.1%がん先進医療、給付金あり

このように「がん」に対する保障内容をまとめましたが、銀行によって団信の名前も保障内容も異なるので、どこで借りたらいいのか決めるのに苦労しますよね。

住宅ローンの比較をするならモゲチェックがおすすめです。

はじめ
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モゲチェックでは、各銀行の紹介ページから団信内容を金利換算して比較することもできます

引用:モゲチェック
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がん団信でおすすめの銀行

がん50%団信とがん100%団信でそれぞれのおすすめの銀行を紹介していきます。

コスパがいい!がん50%団信が無料でつくおすすめの銀行3選

がんと診断された場合に、住宅ローン残高の50%が保障されるがん団信(がん50%団信)が無料でついてくる銀行です。

はじめ
はじめ

ほとんどのネット銀行では、がん50%団信が無料でつきます。

無料付帯でも十分な保障内容がついてくるためコスパのいい保障です。

がん50%団信のおすすめ銀行

auじぶん銀行

がん50%保障団信
変動金利/全期間引き下げプラン(2024年3月時点) 0.319%
  • がん50%保障団信が無料!
    がんと診断されただけで住宅ローン残高が半分になります。
  • 4つの重大疾病(急性心筋梗塞、脳卒中、肝疾患、腎疾患)も無料保障
    がん以外にも「急性心筋梗塞」「脳卒中」「肝疾患」「腎疾患」で所定の状態になると住宅ローン残高が半分になります。
  • auサービスの利用で金利最大0.1%引下げ
    じぶんでんき優遇割+auモバイル優遇割の利用で、住宅ローン適用金利から最大0.1%引き下げ。

こんな人におすすめ

  • がん団信以外の保障も充実させたい人
  • auサービスを利用中もしくは利用を予定している人
参考人気だけで選ぶと後悔?現役銀行員がauじぶん銀行住宅ローンのメリット・デメリットを徹底解説!

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住信SBIネット銀行

3大疾病50(40才未満)
変動金利/通期引き下げプラン(2024年3月時点) 0.32%
  • がんだけでなく「急性心筋梗塞」「脳卒中」でも住宅ローン残高半額
    がん以外にも「急性心筋梗塞」「脳卒中」で所定の状態になると住宅ローン残高が半分になります。
  • 50年ローンの取り扱いあり
    最長50年まで住宅ローンの返済が可能(完済年齢80才未満)。
  • がん以外の先進医療にも利用可能
    先進医療を受けた際の治療費を給付(通算1,000万円まで)。

こんな人におすすめ

  • がん団信以外の保障も充実させたい人
  • 40才未満で35年超の住宅ローンを借りたい人
参考【最長50年ローン】現役銀行員が住信SBIネット銀行住宅ローンのメリットとデメリットを徹底解説

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楽天銀行

がん保障特約(50%保障
変動金利(2024年3月) 0.556%
  • がん50%保障団信が無料!
    がんと診断されただけで住宅ローン残高が半分になります。
  • 全疾病保障が無料!
    すべての病気・けがで180日以上入院すると住宅ローン残高0円に、また入院中の住宅ローン返済額も0円になります。
  • 融資事務手数料が一律33万円
    一般的なネット銀行の融資事務手数料は借入金額の2.2%の定率型ですが、楽天銀行の融資事務手数料は借入金額に関係なく一律33万円の定額型です。
    なので、借入金額が多いほどお得になります。

こんな人におすすめ

  • がん団信以外の保障も充実させたい人
  • 初期費用を抑えたい人

「がん」診断で住宅ローン残高0円になるおすすめの銀行3選

がん50%団信では保障が薄いと感じる人は、がんと診断されることで住宅ローン残高0円になる保障を選びましょう。

金利の上乗せがある銀行が多いもののネット銀行であれば、基準となる金利が低いため、支払いコストは低くがん団信に加入することができます。

がん100%団信のおすすめ銀行

auじぶん銀行

がん100%保障団信
変動金利/全期間引き下げプラン(2024年3月時点) 0.369%
  • がん100%保障団信が業界最安!
    がん100%団信の中では、業界最安の金利!
  • auサービスの利用で金利最大0.1%引下げ
    じぶんでんき優遇割+auモバイル優遇割の利用で、住宅ローン適用金利から最大0.1%引き下げ。

こんな人におすすめ

  • 一番低い金利でがん100%団信に入りたい人
  • auサービスを利用中もしくは利用を予定している人
参考人気だけで選ぶと後悔?現役銀行員がauじぶん銀行住宅ローンのメリット・デメリットを徹底解説!

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PayPay銀行

がん100%保障団信
変動金利/全期間引下型(2024年3月時点) 0.390%
  • 充実したがん保障
    がんと診断確定時に住宅ローン残高0円+100万円を保障。さらに上皮内がん・皮膚がん診断給付(50万円)。

こんな人におすすめ

  • がんへの保障(給付金)を手厚くしたい人
  • なおかつ金利も最安水準がいい人
参考現役銀行員がPayPay銀行住宅ローンのメリットとデメリットを徹底解説

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ソニー銀行

がん団信100
変動セレクト住宅ローン(2024年3月時点) 0.497%
  • 充実したがん保障
    がんと診断確定時に住宅ローン残高0円+100万円を保障。
    さらに、がん先進医療で通算1,000万円、上皮内がん・皮膚がんの場合も50万円を給付。
  • 自己資金をいれることで更に金利引き下げ
    物件価格に対して自己資金10%以上拠出する場合は、住宅ローン適用金利から最大0.05%引き下げ。
  • 85才まで借り入れ可能
    ほとんどの銀行では住宅ローンは80才までしか借りられませんが、ソニー銀行の完済時年齢は85才未満です。

こんな人におすすめ

  • がんへの保障(給付金)を手厚くしたい人
  • 自己資金をある程度用意する人
  • 85才までローンを組みたい人
参考知らないと損!現役銀行員がソニー銀行住宅ローンの5つのデメリットを徹底解説

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まとめ:迷ったら無料のがん50%団信がおすすめ

住宅ローンのがん団信について、銀行ごとに比較をしてみました。

最近は、がん団信の中でも住宅ローンの残高の減り方によってがん50%団信とがん100%団信の2種類を提供している金融機関も多いです。

はじめ
はじめ

がん50%団信かがん100%団信にするか迷ったら、無料で付帯できるがん50%団信がおすすめです。

がん100%団信に加入すると金利が上乗せになりますので、実質的な保険料が発生します。

判断に迷うということは「本当にその保険内容が必要なのかわからない状況」とも言えるので、余分な保険料を支払うなら無理に手厚くしない方が無難な選択と考えています。

はじめ
はじめ

ただ、がん保険(医療保険)に既に入っているもしくは検討しているなら、がん100%団信も検討してみましょう。

最近の住宅ローンは死亡時以外にも保障が受けられる団信が増えていて、銀行によって選べる保障内容は全然違うため、銀行ごとの団信内容の比較はとても重要です。

団信を比較するならモゲチェックを利用するのがおすすめです。

はじめ
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モゲチェックでは、各銀行の紹介ページから団信内容を金利換算して比較することもできます

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  • この記事を書いた人

はじめ

住宅ローンの考え方や知識を発信/不動産営業経験、銀行で住宅ローンを扱っています/不動産会社も銀行も住宅ローンの正しい組み方は教えてくれません!/マイホームをこれから検討する方、既に購入した方にも役立つ情報をお伝えします

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