住信SBIネット銀行とauじぶん銀行の住宅ローンを銀行員が徹底比較

ネット銀行の住宅ローンは低金利の変動金利と充実した保障が付帯されるため人気があります。

住信SBIネット銀行とauじぶん銀行が人気の理由はいくつかありますが、「低金利の変動金利」はその一つです。

2023年4月に住信SBIネット銀行は住宅ローン（新規借入）の変動金利を0.32％まで引き下げ。その後、auじぶん銀行も住宅ローン（新規借入）の変動金利を0.319％まで下げるキャンペーンを実施しています。（お互いライバル視しているのは間違いないですね）

そこで今回は、競争が過熱している住信SBIネット銀行とauじぶん銀行の住宅ローンをさまざまな視点から徹底的に比較していきます。

住信SBIネット銀行とauじぶん銀行で住宅ローンを迷っている人はもちろん、住宅ローンを検討している人の参考にもなりますので、ぜひ最後までチェックをしてくださいね。

参考【2023年版】モゲチェックは怪しい？評判は？有料級サービスなのになぜ無料？

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住宅ローンの比較ポイント

住宅ローンを比較するときは4つのポイントを見比べてみましょう。

より詳しく住宅ローンの比較ポイントを知りたい人はこちらの記事を参考ください。

住信SBIネット銀行とauじぶん銀行の比較まとめ

住信SBIネット銀行とauじぶん銀行の住宅ローンを比較した結果をまとめました。

金融機関
変動金利	0.32%	0.319%
10年固定	0.97％	0.995％
35年固定	1.45％	1.930％
団体信用生命保険（無料付帯）	3大疾病50 （40歳未満）	がん50％保障 （50歳未満）
事務手数料	借入金額×2.2％（税込）	借入金額×2.2％（税込）
保証料	0円	0円
一部繰上返済手数料	0円	0円
定額自動入金
つなぎ融資
土地先行融資
対面相談
公式HP	詳細を見る	詳細を見る

【結論】住信SBIネット銀行とauじぶん銀行のどちらがおすすめ？

先に住信SBIネット銀行とauじぶん銀行の住宅ローンを比較した結果から、それぞれのネット銀行でおすすめできる人を紹介します。

さらに詳しく知りたい人はこのあとで解説していますので、参考にしてくださいね。

金利を比較

金融機関
変動金利	0.32％	0.319％
固定2年	0.28％	0.59％
固定3年	0.34％	0.76％
固定5年	0.52％	0.87％
固定7年	0.93％	-
固定10年	0.97％	0.995％
固定15年	1.38％	1.435％
固定20年	1.43％	1.515％
固定30年	1.44％	1.83％
固定35年	1.45％	1.93％

住信SBIネット銀行とauじぶん銀行の金利を比較しました。

変動金利はauじぶん銀行の方が0.001％低く設定されていますが、ほぼ誤差の範囲といえます。

固定する期間によって優劣がかわりますが、固定金利については住信SBIネット銀行の方が少し低めに設定されています。

auじぶん銀行はさらに金利が下がることもある

auじぶん銀行の住宅ローンでは、「auモバイル」と「じぶんでんき」を利用することで、住宅ローン金利が最大年0.1％引き下げとなる優遇を受けられます。

通常の金利でも十分に低い金利ですが、優遇を受けるとさらに金利が低く抑えられるので、すでにauサービスを利用している人にはかなり嬉しい特典ですね。

auじぶん銀行の住宅ローンは、でんき割とモバイル割で0.1%引き下げになるけど、そのために35年間会社が固定されるのは微妙。電気も携帯も、もっと安いところがあるので、住宅ローン金利下がる代わりに固定費が上がっている感じ。住宅ローンは住宅ローンでシンプルにしておいた方が柔軟な対応ができます…

— はじめ🏠住宅ローン攻略📖 (@hajimehajimete) March 21, 2023

住信SBIネット銀行の変動金利は短プラ連動

一般的に変動金利は「短期プライムレート」に連動している銀行がほとんどです。

短期プライムレートとは

銀行が最優良の企業（業績が良い、財務状況が良いなど）に貸し出す際の最優遇貸出金利（プライムレート）のうち、1年以内の短期貸出の金利を「短期プライムレート」（略して「短プラ」）といいます。（引用：SMBC日興証券）

短期プライムレートは日本銀行の政策金利に影響を受けますが、日本銀行はマイナス金利政策を実施しており、その影響で変動金利は低く抑えられています。

ただ、auじぶん銀行の変動金利は短期プライムレートに連動しておらず、auじぶん銀行独自の判断で決定しています。

会社独自の基準で設定しているので、「ネット銀行の変動金利は変動しやすい」とも言われています。

団体信用生命保険を比較

住信SBIネット銀行とauじぶん銀行の団体信用生命保険（団信）を比較しました。

住信SBIネット銀行の団体信用生命保険

年齢制限	40歳未満のかた	40歳以上のかた
・死亡・高度障害のとき ・余命6ヶ月以内	○	○
先進医療特約	○	○
重度ガン保険金前払特約	○	○
全疾病保障	○	○
3大疾病50	○	+0.25%
3大疾病100	+0.2%	+0.4%

auじぶん銀行の団体信用生命保険

年齢制限	50歳未満のかた	50歳未満のかた	50歳未満のかた	50歳以上のかた
保障プラン	がん50％保障	がん100％保障	11疾病保障	一般団信
上乗せ金利	なし	+0.1%	+0.2%	なし
・死亡・高度障害のとき ・余命6ヶ月以内	○	○	○	○
全疾病保障	○	○	×	×
がん団信	△ （残高50％）	○	×	×
10種の生活習慣病で 入院180日継続	×	×	○	×
・がん診断給付100万円 ・上皮内がん、皮ふがん診断給付（50万円） ・入院一時金（10万円）	×	×	○	×
がん先進医療給付	×	×	○	×

3大疾病保障かがん団信かの違い

住信SBIネット銀行とauじぶん銀行の団信で大きく異なるのは、3大疾病が付帯されるかがん団信（がん保障）が付帯されるかの違いです。

比較するとわかりますが、がんについての保険内容はまったく同じです。

住信SBIネット銀行の団信は、がん以外にも急性心筋梗塞と脳卒中も保障されるため、auじぶん銀行よりも充実した内容といえます。

auじぶん銀行の「がん100％保障」は上乗せ金利0.1％で加入できるのが魅力的なので、がんへの保障を充実させたいならおすすめです。

auじぶん銀行の「がん100％保障」

上乗せ金利+0.1%

一般的ながん団信

上乗せ金利+0.2%

年齢によって無料付帯や選べる保障プランが異なる

両社とも充実した保障が無料で付帯されますが、ローンを組む年齢によって保障内容は大きく異なりますので注意しましょう。

住信SBIネット銀行（団信）の年齢制限

40歳未満：3大疾病50（無料）3大疾病100（+0.2%）
40歳以上：全疾病保障まで無料付帯、3大疾病50（+0.25%）3大疾病100（+0.4%）

auじぶん銀行（団信）の年齢制限

50歳未満：がん保障50％（無料）、がん保障100％（+0.1%）、11疾病保障（+0.2%）
50歳以上：一般団信のみ

全疾病保障の適用条件の違い

住信SBIネット銀行とauじぶん銀行の住宅ローンには、共通して「全疾病保障」が付帯されています。

実は保障内容や適用条件に違いがあるので比較してみました。

違い①就業不能状態はどこまで含まれるか

住信SBIネット銀行

入院または自宅療養

auじぶん銀行

入院のみ

違い②月次返済保障はいつ時点で適用になるか

住信SBIネット銀行

就業不能状態になりローン返済日が到来したとき

auじぶん銀行

入院が連続31日以上、以降は30日継続するごと

違い③住信SBIネット銀行は8疾病以外だと条件厳しい

住信SBIネット銀行の全疾病保障は「8疾病」か「それ以外の病気・ケガ」かによって、保障の内容が異なります。

8疾病以外の病気・ケガの場合

・就業不能状態になってから3ヶ月間は免責期間
・就業不能状態が24ヶ月経過したら住宅ローン残高が保障（8疾病の場合は12ヶ月経過）

諸費用を比較

金融機関
保証料	0円	0円
事務手数料	借入金額×2.2％（税込）	借入金額×2.2％（税込）
収入印紙	0円（電子契約の場合）	0円（電子契約の場合）

諸費用の差はない

住信SBIネット銀行とauじぶん銀行の諸費用の差はありません。

いずれも事務手数料は「借入金額×2.2％（税込）」の金額がかかりますが、そのかわり保証料の負担はありません。

保証料を支払うのか、事務手数料を支払うかによって違いがありますので、詳しく知りたい人はこちらの記事を参考にしてくださいね。

その他サービスを比較

金融機関
一部繰上返済手数料	0円	0円
全額繰上返済手数料	変動金利：無料 固定金利：33,000円（税込）	変動金利：無料 固定金利：33,000円（税込）
定額自動入金
つなぎ融資
土地先行融資
対面相談

住信SBIネット銀行とauじぶん銀行のサービスなどを比較してみました。

ネット銀行ならではの使いやすさは両方とも共通していますが、「注文住宅を検討している人」や「対面で相談をしたい人」には住信SBIネット銀行がおすすめです。

便利な「定額自動入金」は両方で利用できる

「定額自動入金サービス」とは、手数料は無料で毎月指定した金額を他行口座から入金できるサービスです。

住宅ローンの返済口座は、住宅ローンを借りた銀行の口座となりますが、会社の給与口座を変更する必要はありません。そのかわりに「定額自動入金サービス」を利用すれば、住宅ローンの支払いを忘れる心配もありません。

注文住宅を検討の人は融資方法も比較しよう

注文住宅を検討している人は融資方法についても比較をしておきましょう。

原則、住宅ローンは物件の引き渡し時に一括で融資されますが、注文住宅の場合は土地購入時・着工時・上棟金・残金などの複数回にわけて支払うタイミングがあります。

そこで利用するのが「つなぎ融資」や「分割融資」といった融資方法です。

つなぎ融資

住宅ローンではなく、別のローン（つなぎ融資）を一時的に利用する方法

分割融資

必要なタイミングで必要な金額を融資してくれる方法

住信SBIネット銀行でもauじぶん銀行でも「つなぎ融資」の紹介はありますが、auじぶん銀行では「分割融資」は対応していません。（参考：住信SBIネット銀行、auじぶん銀行）

住信SBIネット銀行は「対面相談」での申し込みもできる

ネット銀行の住宅ローンはネットでの申し込みや郵送などの非対面での手続きで利用をするのが一般的です。

住信SBIネット銀行では、「WEB申し込みコース」と「対面相談コース」の2つの方法から住宅ローンの利用ができます。

地域によっては、「対面相談コース」の取り扱いが難しいこともありますので、こちらで利用可能な店舗を調べてみましょう。

住宅ローンを比較するなら「モゲチェック」がおすすめ

住宅ローンの比較を自分でやろうとすると、各銀行のホームページを一つずつ調べたり、いろいろな知識を勉強する必要もあるため、時間もかかるしわかりにくいのでおすすめしません。

私が自信をもっておすすめできる住宅ローン比較サービスは『モゲチェック』です！

参考【2023年版】モゲチェックは怪しい？評判は？有料級サービスなのになぜ無料？

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まとめ

住信SBIネット銀行とauじぶん銀行の住宅ローンを徹底比較しました。

それぞれの銀行をおすすめできる人はこのようになっています。

『どこの住宅ローンがベストなのか知りたい！』という人は、住宅ローン比較サービスを利用しましょう

私が自信をもっておすすめできる住宅ローン比較サービスは『モゲチェック』です！

参考【2023年版】モゲチェックは怪しい？評判は？有料級サービスなのになぜ無料？

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